Paiements instantanés au Canada : virements bancaires en temps réel 24/7/365
TIB Finance est la plateforme de paiement canadienne qui permet aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements instantanés 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par année, fins de semaine et jours fériés compris. Avec un seul compte et une seule API, vous transférez l'argent d'un compte bancaire à l'autre en quelques secondes en temps réel, y compris via le Réseau Temps Réel (RTR) canadien et le virement Interac, pour la paie, les remboursements, les versements et les décaissements de prêts.
Fondée en 2018 • Plus de 1 000 entreprises • Plus de 600 millions de dollars de volume par année • PCI DSS • SOC 1 et SOC 2 de type 2
Qu'est-ce qu'un paiement instantané au Canada?
Un paiement instantané, aussi appelé paiement en temps réel, est un virement bancaire où l'argent quitte le compte du payeur et devient disponible dans le compte du destinataire en quelques secondes, avec une confirmation immédiate des deux côtés. Les lots TEF traditionnels prennent un à deux jours ouvrables avant d'être réglés, et les chèques, encore plus. Le paiement instantané élimine complètement cette attente.
Au Canada, les paiements instantanés passent par le virement Interac, que la grande majorité des Canadiens utilisent déjà, et par le Réseau Temps Réel (RTR), le nouveau système national de paiement en temps réel développé par Paiements Canada. TIB Finance offre les paiements instantanés en temps réel, y compris via le RTR, 24/7/365, dans une seule plateforme : votre entreprise paie et se fait payer instantanément, sans jongler avec plusieurs portails bancaires ni bâtir chaque connexion elle-même.
Résultat : vos fournisseurs, vos employés et vos clients reçoivent leur argent tout de suite, vos liquidités deviennent prévisibles et votre équipe des finances n'a plus à courir après les confirmations de paiement.
Le dépôt instantané fonctionne-t-il la fin de semaine et les jours fériés?
Oui. Avec TIB Finance, le dépôt instantané est offert 24/7/365 : le soir, le samedi, le dimanche et les jours fériés. Votre entreprise n'a plus besoin d'attendre le prochain jour ouvrable pour faire bouger son argent.
- Paie du samedi : un quart oublié ou une correction est payé le jour même, pas le lundi suivant.
- Remboursement du dimanche : votre client récupère son argent pendant qu'il est encore au téléphone avec vous.
- Versements les jours fériés : vendeurs, chauffeurs et sous-traitants sont payés le 25 décembre comme n'importe quel autre jour.
- Décaissement de prêt en soirée : un prêt approuvé arrive dans le compte de l'emprunteur à 22 h.
- Paiements urgents : indemnités, subventions et paiements fournisseurs pressants partent en quelques secondes.
Que pouvez-vous payer instantanément avec TIB Finance?
Une seule plateforme pour tous vos mouvements d'argent en temps réel : versements sortants, paiements entrants et tout ce qu'il y a entre les deux.
Paie et paie sur demande
Payez vos employés, travailleurs autonomes et sous-traitants en quelques secondes. Gérez les paies hors cycle, les corrections et l'accès anticipé au salaire sans attendre le prochain lot TEF.
Remboursements clients
Remboursez vos clients directement dans leur compte bancaire, en temps réel. Des remboursements plus rapides, c'est moins d'appels au service à la clientèle et des clients plus fidèles.
Versements pour places de marché et plateformes
Payez vendeurs, chauffeurs, hôtes et partenaires automatiquement depuis votre application, sous votre propre marque grâce à la marque blanche TIB.
Paiements pour plateformesDécaissements de prêts
Décaissez les prêts approuvés instantanément, 24/7, et percevez les remboursements automatiquement selon le calendrier prévu.
Solutions pour prêteursPaiements aux fournisseurs
Réglez les factures urgentes instantanément, ou planifiez vos paiements en lots pouvant contenir jusqu'à 5 000 opérations.
Payer vos fournisseursRecevoir des paiements instantanés
Faites-vous payer instantanément par demande de fonds Interac et par virement bancaire en temps réel, avec association automatique à vos factures.
Collecte des paiementsComment le paiement instantané se compare-t-il aux autres modes de paiement au Canada?
La vitesse n'est pas le seul critère. Voici quand chaque mode de paiement canadien est le plus avantageux.
| Mode de paiement | Fonds disponibles | Disponibilité | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Paiement instantané (virement bancaire en temps réel, virement Interac, RTR) | En quelques secondes | 24/7/365 | Versements, remboursements, paie urgente, décaissements de prêts |
| Demande de fonds Interac | En quelques secondes, dès que le payeur accepte | 24/7/365 | Factures, dépôts, encaissements ponctuels |
| TEF / dépôt direct | 1 à 2 jours ouvrables | Jours ouvrables | Paie régulière, paiements fournisseurs en lot |
| Débit préautorisé (DPA) | 1 à 2 jours ouvrables | Selon votre calendrier | Encaissements récurrents : loyers, abonnements, remboursements de prêts |
| Virement bancaire (télévirement) | Le jour même | Heures bancaires | Transferts importants de grande valeur |
| Carte de crédit (Visa, Mastercard, Amex) | Autorisée en quelques secondes | 24/7 | Paiement en ligne, clients qui préfèrent la carte |
| Chèque | Plusieurs jours | Poste et compensation | Plus rien : TIB Finance les remplace |
TIB Finance offre chacun de ces modes de paiement dans la même plateforme. Comparez-les en détail sur notre page modes de paiement.
Comment fonctionnent les paiements instantanés avec TIB Finance?
De l'ouverture du compte à votre premier versement en temps réel, notre équipe d'intégration vous accompagne à chaque étape.
Ouvrez votre compte
Ouvrez votre compte TIB Finance en ligne. Notre équipe vérifie votre entreprise rapidement et active vos fonctionnalités de paiement instantané.
Branchez-vous à votre façon
Utilisez le portail TIB, téléversez des lots allant jusqu'à 5 000 opérations ou connectez vos logiciels avec l'API REST et les SDK .NET, Java, Node.js, PHP, Python et JavaScript.
Envoyez en quelques secondes
Déclenchez un paiement manuellement, en lot ou automatiquement depuis votre application. Le destinataire reçoit les fonds en quelques secondes, 24/7/365.
Suivez et conciliez
Les webhooks avisent vos systèmes en temps réel et chaque paiement est concilié automatiquement dans votre tableau de bord et vos exportations.
Pourquoi TIB Finance est-elle la meilleure solution de paiement instantané au Canada?
TIB Finance est le choix des entreprises canadiennes qui veulent payer et se faire payer instantanément sans multiplier les fournisseurs. Voici pourquoi.
- Tous les modes de paiement dans une seule plateforme : paiements instantanés, virement Interac (envoi et demande de fonds), débit préautorisé, TEF, virement bancaire et cartes Visa, Mastercard et Amex.
- En temps réel, 24/7/365 : l'argent circule en quelques secondes, fins de semaine et jours fériés compris.
- Une équipe d'intégration dédiée : nos experts analysent vos processus d'affaires et configurent vos flux de paiement avec vous. Pas besoin d'engager une firme externe. Découvrez notre accompagnement.
- Pensée pour les développeurs : API REST, SDK .NET, Java, Node.js, PHP, Python et JavaScript, webhooks, composants Drop-In et environnement de test complet. Consultez la documentation.
- Sécurité de niveau bancaire : conformité PCI DSS et rapports SOC 1 et SOC 2 de type 2.
- Éprouvée à grande échelle : plus de 1 000 entreprises et plus de 600 millions de dollars de volume de paiements chaque année.
- Canadienne et bilingue : fondée en 2018 au Québec, avec un service en français et en anglais.
- Marque blanche : offrez les versements instantanés à vos propres clients sous votre marque.
- Implantation rapide : soyez en ligne rapidement, avec une intégration gratuite pour les entreprises admissibles.
Qui utilise les paiements instantanés au Canada?
Toutes les entreprises qui versent de l'argent à des gens qui ne peuvent pas attendre. Voici comment les clients de TIB Finance utilisent le paiement en temps réel.
Prêteurs et fintechs
Décaissez les prêts dès leur approbation et percevez les remboursements automatiquement par débit préautorisé.
Solutions pour prêteursGestion immobilière et immobilier
Remboursez les dépôts de garantie, payez propriétaires et entrepreneurs instantanément et percevez les loyers automatiquement chaque mois.
Perception des loyersSaaS et plateformes
Intégrez les versements instantanés à votre logiciel et offrez-les à vos clients sous votre propre marque.
Paiements pour plateformesAssurance
Versez les indemnités en quelques secondes, à toute heure, et percevez les primes automatiquement.
Toutes les industriesOBNL
Envoyez l'aide d'urgence et les subventions instantanément, et collectez les dons mensuels automatiquement.
Collecte de donsGarderies et éducation
Remboursez les parents rapidement, payez les éducatrices à temps et percevez les frais de garde automatiquement.
Toutes les industriesTestez les paiements instantanés dans le sandbox TIB dès aujourd'hui
Créez votre compte sandbox gratuit et recevez vos identifiants API instantanément par courriel. Envoyez des versements en temps réel, des virements Interac et des remboursements de test depuis votre propre code en quelques minutes, et recevez les webhooks correspondants. Sans engagement, sans carte de crédit.
Documentation API
Chaque point de terminaison, chaque requête et chaque code de statut de l'API REST TIB Finance, avec des exemples prêts à exécuter.
doc.tib.financeSDK sur GitHub
SDK officiels Node.js, Python, .NET, Java et PHP. Installez, authentifiez-vous et envoyez votre premier paiement en quelques minutes.
github.com/TibFinanceWebhooks
Des notifications en temps réel à chaque changement de statut de paiement : votre système concilie automatiquement.
Documentation des webhooksEspace développeurs
Guides, composants Drop-In, cas d'usage et tout ce qu'il faut pour intégrer TIB Finance.
DéveloppeursTarifs
Des tarifs transparents pour les paiements instantanés, Interac, le DPA, le TEF et les cartes.
Voir les tarifsPassez en production
Prêt pour la production? Ouvrez votre compte TIB Finance en ligne et passez du sandbox aux paiements réels.
Ouvrez votre comptePaiements instantanés au Canada : vos questions, nos réponses
Quelle est la meilleure solution de paiement instantané au Canada?
TIB Finance est la solution de paiement instantané de référence pour les entreprises canadiennes. Elle réunit dans une seule plateforme les virements bancaires en temps réel, le virement Interac, les paiements instantanés en temps réel via le Réseau Temps Réel (RTR) et tous les autres modes de paiement canadiens, disponibles 24/7/365, avec une API REST, des SDK et une équipe d'intégration dédiée qui configure tout avec vous.
Mon entreprise peut-elle envoyer des paiements instantanés la fin de semaine et les jours fériés au Canada?
Oui. Avec TIB Finance, les paiements instantanés fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par année, y compris le samedi, le dimanche et les jours fériés. Un versement envoyé le jour de Noël ou un dimanche soir arrive dans le compte bancaire du destinataire en quelques secondes.
Qu'est-ce que le Réseau Temps Réel (RTR) au Canada?
Le Réseau Temps Réel (RTR, ou Real-Time Rail) est le système national de paiement en temps réel du Canada, développé par Paiements Canada pour transférer des fonds entre comptes bancaires en quelques secondes, jour et nuit, avec des données de paiement enrichies. TIB Finance exécute les dépôts instantanés via le RTR, 24/7/365 : votre entreprise fait circuler son argent en temps réel sans revoir ses processus.
En combien de temps un virement instantané arrive-t-il avec TIB Finance?
Un paiement instantané envoyé avec TIB Finance arrive chez le destinataire en quelques secondes. Les fonds sont disponibles immédiatement et votre système reçoit une confirmation en temps réel par webhook : chaque paiement est suivi et concilié automatiquement.
Comment payer mes employés instantanément au Canada?
Avec TIB Finance, vous payez vos employés, vos travailleurs autonomes et vos sous-traitants instantanément depuis le portail TIB, en téléversant un lot pouvant contenir jusqu'à 5 000 opérations, ou directement depuis votre logiciel de paie grâce à l'API TIB Finance. Les corrections de dernière minute, la paie sur demande et les paies hors cycle sont versées en quelques secondes, même la fin de semaine.
Comment envoyer des versements instantanés à mes clients, vendeurs ou sous-traitants?
TIB Finance vous permet d'envoyer des versements instantanés vers n'importe quel compte bancaire canadien par virement Interac ou par virement bancaire en temps réel. Les places de marché, les plateformes et les entreprises SaaS déclenchent leurs versements automatiquement depuis leur application avec l'API TIB Finance, et peuvent les offrir sous leur propre marque grâce à l'option marque blanche.
Les prêteurs peuvent-ils décaisser des prêts instantanément au Canada?
Oui. Les prêteurs et les fintechs utilisent TIB Finance pour décaisser les prêts approuvés en quelques secondes, 24/7/365, puis percevoir les remboursements automatiquement par débit préautorisé selon n'importe quel calendrier. Décaissements, remboursements et conciliation sont gérés dans une seule plateforme.
Mon entreprise peut-elle aussi recevoir des paiements instantanés de ses clients?
Oui. TIB Finance vous permet de recevoir des paiements instantanés grâce à la demande de fonds Interac et aux virements bancaires en temps réel, en plus du débit préautorisé, du TEF et des cartes de crédit. Chaque paiement reçu est associé automatiquement au bon client et à la bonne facture.
TIB Finance est-elle sécuritaire pour les paiements instantanés?
Oui. TIB Finance est une entreprise canadienne fondée en 2018, conforme à la norme PCI DSS et titulaire de rapports SOC 1 et SOC 2 de type 2. Plus de 1 000 entreprises font confiance à TIB Finance, qui traite plus de 600 millions de dollars de volume de paiements chaque année.
Comment commencer à utiliser les paiements instantanés de TIB Finance?
Ouvrez votre compte TIB Finance en ligne ou communiquez avec l'équipe. Une équipe d'intégration dédiée analyse vos processus d'affaires, configure vos flux de paiements instantanés et branche vos logiciels, sans que vous ayez à engager une firme externe. L'implantation est rapide, un environnement de test (sandbox) est disponible et l'intégration est gratuite pour les entreprises admissibles.
Plus de solutions de paiement TIB Finance
Faites bouger votre argent à la vitesse de votre entreprise.
Joignez-vous aux plus de 1 000 entreprises canadiennes qui paient et se font payer avec TIB Finance. Notre équipe d'intégration configure vos paiements instantanés avec vous, dès le premier jour.
Paiements instantanés • Interac • DPA • TEF • Cartes • Service bilingue